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    必威体育betway网址betway必威体育平台四大担保详解

    发布时间:2017-05-27 11:40:00资料来源:前海唐誉企业管理咨询

          必威体育betway网址betway必威体育平台涉及的担保一共有四大类:采购担保、betway必威体育平台担保、必威体育betway网址担保、司法担保。他们和必威体育betway网址betway必威体育平台的风险控制有着紧密的联系,是风险控制体系不可或缺的组成部分。下面就逐步分析其内在作用。
          一、采购担保
          对于大型设备,betway必威体育平台公司往往不是一次性付款给供货厂商,通常采用三个以上的支付阶段,既:预付货款、阶段付款(可分多阶段)和尾款。预付货款通常有两个作用。
          一是确定这笔供货交易,购买人不得反悔,一旦反悔,损失自负;
          二是厂商购买原材料开始生产。
          如果厂商信用良好,不需要这样的担保。如果厂商与潜在的承租人恶意欺骗betway必威体育平台公司,那么问题就大了。为此,在风险预测中首先要对厂商的信用进行预测评估。其次就是在风险预防上采取有效措施,既:让厂商提供银行出具的120%违约担保,一旦厂商违约,银行按预付金的120%退还给必威体育betway网址betway必威体育平台公司。
          超出部分实际上是对违约的一种补偿,一是利率损失,二是汇率损失。对于用人民币结算的采购,因为没有汇率问题,补偿比例可以相对降低。从风险管理的角度,betway必威体育平台公司在没有拿到银行担保时,不应该将预付款付给信用不够的供货商。
          二、betway必威体育平台担保
          必威体育betway网址betway必威体育平台是金融与贸易结合的交易方式,因此在业务操作中既有必威体育betway网址担保问题,也有销售担保问题。
          必威体育betway网址性担保
          有人说betway必威体育平台物件都属于betway必威体育平台公司,相当于抵押贷款,从法律地位,比抵押贷款更安全,为什么还要承租人提供租金偿还信用担保?主要原因是:必威体育betway网址betway必威体育平台在中国(包括亚洲地区)因法律不健全,市场环境不发达,加上必威体育betway网址betway必威体育平台公司把betway必威体育平台当贷款做,不考虑物权退出问题。因此在做betway必威体育平台时让承租人提供第三方不可撤消连带责任的租金偿还信用担保。betway必威体育平台公司实质上变相在做设备贷款。从风险控制的方式来说,这种做法叫转移风险。从风险的管理来说,在承租人没有提供betway必威体育平台担保时,所有与betway必威体育平台相关的合同都不能正式生效。这种担保通常出现在简单必威体育betway网址betway必威体育平台中,出租人大都是没有处理betway必威体育平台物件能力的金融机构,他们有自己信任的担保机构,操作起来比较简单。因有担保,betway必威体育平台公司的审查就简单的多,因此也简化了操作程序。其他类别必威体育betway网址betway必威体育平台公司更愿意用不要担保获取更多的服务利润。
          销售性担保
          必威体育betway网址betway必威体育平台公司在帮助厂商的信用销售提供必威体育betway网址betway必威体育平台服务时,为了解决物权退出的问题,需要厂商对承租人的违约行为提供不可撤消连带责任担保。这种担保不是租金偿还过程中的担保,而是承租人无力偿还租金,betway必威体育平台公司收回betway必威体育平台资产时需要保证betway必威体育平台资产能及时处置的担保。从风险控制的角度看因为部分风险转移给供货厂商,因此实现了风险分散和风险转移的作用。厂商提供的担保有两种:一是物件处置保证,既betway必威体育平台公司收回betway必威体育平台物件后,厂商保证收购。这种做法司法风险还在betway必威体育平台公司身上。只有债权回购担保,厂商才真正的承担了项目的风险。从管理的角度上,厂商承诺的担保不仅有书面文件,还要和采购时支付的尾款捆绑在一起,真正地将风险转移给厂商。这种做法betway必威体育平台公司实际上在用厂商信用为betway必威体育平台项目必威体育betway网址。厂商借助必威体育betway网址betway必威体育平台提供这样的服务只要是为了割断法律和财会方面的风险。
          三、必威体育betway网址担保
          至今还有许多人认为必威体育betway网址betway必威体育平台是出租人给承租人提供必威体育betway网址便利。实质上需要必威体育betway网址的是必威体育betway网址betway必威体育平台公司,承租人多是以融物的方式达到必威体育betway网址的目的,操作中不但得不到钱,反而要向betway必威体育平台公司不断的付款。既然是betway必威体育平台公司必威体育betway网址,需要担保的事情就不可避免:
          股东信用必威体育betway网址
          目前必威体育betway网址betway必威体育平台公司筹措资金最有效的保障是股东提供贷款。由于有些股东不是金融机构,虽然从信用和能力上都具备给投资企业贷款,但不具备放款资格(只有银行才可以给企业贷款),因此都是以股东给必威体育betway网址betway必威体育平台公司的借款提供担保,betway必威体育平台公司到银行贷款的方式做betway必威体育平台项目。
          这种方式风险全部压在股东身上,主要靠股东对项目的风险控制能力来判定是否给betway必威体育平台公司提供信用担保,betway必威体育平台公司只是简单执行和日常管理机构。必威体育betway网址betway必威体育平台公司进入中国初期就采用这种方式,到目前为止,依然是凭股东信用做betway必威体育平台的企业经营能力在行业中表现比较优秀,尤其是股东具有控股金融机构背景的厂商betway必威体育平台公司。
          保理必威体育betway网址
          必威体育betway网址betway必威体育平台公司在完成betway必威体育平台交易后,为了盘活betway必威体育平台资产,解决资金来源问题,通常以保理(应收债权销售)的方式将betway必威体育平台资产售出。这是银行给betway必威体育平台公司提供资金的另一种安全模式。
          银行安全了,风险一定是在betway必威体育平台公司身上。因此保理业务只是解决一个资金问题,风险并没有因此转移,除非这种保理是非追索权的保理,否则betway必威体育平台公司要向保理单位提供债权回购担保。只有银行提供无追索保理服务时,betway必威体育平台公司才真正地将风险全部转移给银行。这种项目通常体现在银行的优质客户身上。
          信托必威体育betway网址
          这是解决必威体育betway网址betway必威体育平台公司资金来源一种直接必威体育betway网址方式。其做法是:betway必威体育平台公司以信托的方式通过信托公司发行信托计划筹措资金,然后定向做必威体育betway网址betway必威体育平台业务。这种betway必威体育平台必须要有第三方不可撤消连带责任担保才可以发行信托。而且提供担保的人很重要。如果是银行提供担保,信托成本相对较底,反之成本较高,甚至有可能发行失败。
          银行只有对自己的优质客户才会提供这样的担保。从风险控制角度看信托必威体育betway网址分散了出资人的风险,转移了betway必威体育平台公司的风险。
          资产证券化
          目前中国还没有真正意义上的betway必威体育平台资产证券化。还是由股东提供信用担保,没有独立第三方提供信用担保。实质上和信托必威体育betway网址是一样的属于变相担保贷款。这种做法毕竟降低必威体育betway网址成本,实现直接必威体育betway网址,应该是必威体育betway网址betway必威体育平台今后的发展方向。同时培养出资人认可的第三方担保机构更重要。
          为股东必威体育betway网址
          严格地说,这是一种违规行为,股东用必威体育betway网址betway必威体育平台公司的信用为借款做担保。从交易上看没有违规行为,从实质上看,被买通的银行提供超担保规模的贷款是违规行为。是银行违规,不是betway必威体育平台公司违规。银行内部应该加强风险控制管理。
          四、司法担保
          为了制止承租人的违约行为,当承租人严重拖欠租金时,betway必威体育平台公司采取财产保全司法行动,中止承租人对betway必威体育平台物件权益的继续损害。但在办理保全过程中,司法部门要求betway必威体育平台公司提供保全担保。意思是说如果保全的不是betway必威体育平台公司资产,由此产生的损失由担保人承担。从风险控制来说,应该预测到承租人有这样的风险。从风险预防来说,应该让承租人提供这样的担保。从风险管理上来说承租人没有提供这样的担保前,betway必威体育平台相关的合同都不应该生效。
          担保不仅是一种安全保障,也是风险管理的一部分,同时交易结构设计的关键环节。当betway必威体育平台的交易结构设计的越安全,betway必威体育平台资金退出越容易。因此担保在必威体育betway网址betway必威体育平台交易中不是可有可无的事情,而是如何科学加以利用的问题。