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    商业保理与必威体育betway网址betway必威体育平台运营法律风险对比

    发布时间:2017-03-06 10:44:21资料来源:法务之家

           一、法律纠纷方面

      商业保理主要风险为欺诈风险、信用风险、操作风险、其他风险。其中欺诈风险占比高达46.5%,信用风险占比不高于40%。其中虚假贸易占据33.5%。

      必威体育betway网址betway必威体育平台纠纷案件争议主要有以下四类:承租人违约未按期支付租金、必威体育betway网址betway必威体育平台合同效力的认定、必威体育betway网址betway必威体育平台物的瑕疵责任、必威体育betway网址betway必威体育平台中担保责任的认定,上述四类争议数量占必威体育betway网址betway必威体育平台纠纷案件总数的85%。这些案件中的原告多数是作为出租方的必威体育betway网址betway必威体育平台公司,承租人一般为中小规模的加工制造类企业,如印刷、造纸、玻璃制造等行业。

      二、实体经济形势对案件数量的影响

      商业保理必威体育betway网址期限原则上为6个月左右的短期必威体育betway网址,实体经济的进一步下行对商业保理有影响,但由于必威体育betway网址期限短,实体经济下行风险预期可控。

      必威体育betway网址betway必威体育平台由于必威体育betway网址期限较长(多为24个月或36个月),经济形势和国内产业政策,对必威体育betway网址betway必威体育平台合同纠纷案件受理数量上的传导作用较为明显。

      随着国家经济结构的调整和落后产能的逐步淘汰,相关实体经济部门所受影响将会进一步加剧。

      三、诉讼纠纷胜诉率对比

      亚洲保理发布的《保理司法判例分析研究报告》显示,目前在已经宣判的商业保理案件中未见保理商败诉的情况出现,即保理商胜诉率100%。

      根据数据统计显示,长沙市两级法院审理的关于必威体育betway网址betway必威体育平台合同纠纷的一审案件共计77件,法院支持原告(即必威体育betway网址betway必威体育平台公司)的案件数量为46起,占比为63.6%。

      四、还款来源安全性分析

      商业保理不论是暗保理或明保理,第一还款来源均是必威体育betway网址企业向其提供商品或服务的核心企业,包括上市公司、国有企业等。商业保理受让必威体育betway网址企业对核心企业的应收账款后,向必威体育betway网址企业贷款,其实是变相向核心企业放款,必威体育betway网址企业担保。

      应收账款是指已经产生且无争议的债权,保理公司受让核心企业的应收账款后,不会接盘必威体育betway网址企业的市场经营风险。

      在一般必威体育betway网址betway必威体育平台中,必威体育betway网址企业的还款来源于项目的经营收益,而必威体育betway网址企业通过必威体育betway网址betway必威体育平台扩大生产规模后,是否会产生利润面临市场风险。

      在售后回祖的必威体育betway网址betway必威体育平台模式中,不存在扩大生产而产生的经营收益,必威体育betway网址本息全部要依靠企业原有的经营收益负担,实质上增加企业的经营负担。

      五、还款意愿分析

      商业保理中的必威体育betway网址企业,即使核心企业向保理公司回款出现逾期,由于必威体育betway网址企业一般均是核心企业的供应商,均是长期合作关系。必威体育betway网址企业为避免保理公司起诉核心企业而破坏合作关系,也会积极偿还必威体育betway网址本息,还款意愿强烈。

      必威体育betway网址企业受到实体经济的影响或自身的市场风险,导致还款能力下降后,必威体育betway网址企业陷入困境,由于必威体育betway网址betway必威体育平台还可对betway必威体育平台物可以拍卖或要求保证人承担保证责任或要求生产厂家承担回购义务,导致必威体育betway网址企业一般还款意愿很差。

      综上,商业保理的法律结构简单,保理公司不承担必威体育betway网址企业的市场风险,总体风险可控。而必威体育betway网址betway必威体育平台法律关系复杂,必威体育betway网址betway必威体育平台还要承担必威体育betway网址企业的市场风险,总体风险较大。